Suomalainen maksaa verkkopankilla, ruotsalainen Swishillä – näin maksumieltymykset eroavat Euroopassa

Paytrailin -raportissa vertailtiin kuluttajien maksumieltymyksiä 11 Euroopan maassa. Tulokset osoittavat, että mieltymykset ovat vahvasti paikallisia. Suomessa tämä näkyy erityisen hyvin: muualla Euroopassa yleisten korttien ja mobiililompakoiden sijaan suomalaiset suosivat verkkopankkimaksamista.

Verkkopankki on suomalainen erityispiirre

Suomalaisten suosikkimaksutavat ovat verkkopankki, MobilePay ja luottokortti. Kun kuluttajilta kysyttiin mieluisinta maksutapaa, 32 prosenttia suomalaisista valitsi verkkopankin. MobilePayn valitsi 17 prosenttia ja korttimaksamisen 16 prosenttia.

Verkkopankin vahva asema näkyy myös todellisessa maksuliikenteessä. Paytrailin kautta tehdyistä maksuista 55 prosenttia oli vuonna 2025 pankkimaksuja, 29 prosenttia mobiilimaksuja ja 13 prosenttia korttimaksuja.

Suomi erottuu maksamisessa muista raportissa tarkastelluista Euroopan maista. Esimerkiksi Norjassa ja Tanskassa suosituin maksutapa on luottokortti. Saksassa ja Itävallassa kärkeen nousevat mobiililompakot. Italiassa ja Kroatiassa puolestaan PayPal on kuluttajien ykkösvalinta.

Maksutapoja kannattaa siis ajatella muunakin kuin pelkkänä teknologiana. Niihin vaikuttavat paikalliset tottumukset ja markkinoille vakiintuneet palvelut.

Pohjoismaissakin maksetaan eri tavoin

Maantieteellinen läheisyys ei tarkoita samanlaisia maksutottumuksia. Suomalaisista poiketen ruotsalaisten suosikkimaksutavat ovat Swish, lasku ja luottokortti. Norjassa suositaan luottokorttia, VIPPSiä ja laskua, Tanskassa luottokorttia, MobilePayta ja Apple Paytä.

➡️ Lue myös: Apple Pay haastaa MobilePayn

Pohjoismaita yhdistää mobiilimaksamisen vahva asema, mutta käytetyt palvelut ja niiden keskinäinen järjestys vaihtelevat. Tämä on tärkeä havainto suomalaiselle verkkokaupalle, joka suunnittelee laajentumista muihin pohjoismaihin. Suomessa toimivaksi havaittua kassaa ei kannata vain kääntää ruotsiksi, vaan maksukokemus kannattaa todella lokalisoida.

Keski-Euroopassa korostuvat mobiililompakot, kortit ja lasku

Saksassa, Itävallassa ja Sveitsissä maksutapojen kärki muodostuu pitkälti samoista vaihtoehdoista, mutta niiden keskinäinen järjestys vaihtelee.

Saksassa suosituimmat maksutavat ovat mobiililompakko, lasku ja luottokortti. Itävallassa järjestys on sama. Sveitsissä puolestaan luottokortti nousee ensimmäiseksi, mobiililompakko toiseksi ja lasku kolmanneksi.

Suomalaiseen verkkopankkipainotteiseen maksamiseen verrattuna erot ovat selviä.

Kansainvälistyvän verkkokaupan kannalta tämä tarkoittaa, että maksutapavalikoimaa ei kannata rakentaa vain kotimarkkinan oletusten pohjalta. Maksutapa, joka suomalaisesta asiakkaasta tuntuu itsestään selvältä, ei välttämättä ole toisessa maassa asiakkaalle lainkaan ensisijainen vaihtoehto.

Puola näyttää paikallisten maksutapojen voiman

Puola tarjoaa erityisen kiinnostavan esimerkin maksamisen paikallisuudesta, ja siellä kolme suosituinta maksutapaa ovat BLIK, luottokortti ja tilisiirto. BLIK on hyvä esimerkki siitä, kuinka vahva paikallinen maksutapa voi nousta kansainvälisesti tunnettujen vaihtoehtojen edelle.

Sama ilmiö näkyy eri muodoissa myös Pohjoismaissa, kun esimerkiksi Ruotsissa Swish ja Norjassa VIPPS kuuluvat suosituimpiin maksutapoihin.

Verkkokauppiaan näkökulmasta opetus on yksinkertainen: kansainvälistyminen ei tarkoita vain sitä, että asiakas pystyy teknisesti maksamaan. Olennaista on tarjota maksamisen tapoja, joita asiakas itse haluaa käyttää.

Eurooppalaisten kuluttajien suosikkimaksutavat maittain

➡️ Lue

Etelä-Euroopassa PayPal ja kortit pitävät pintansa

Myös Etelä-Euroopan maiden välillä löytyy eroja. Italiassa suosituimmat maksutavat ovat PayPal, pankkikortti ja mobiililompakko. Kreikassa puolestaan pankkikortti nousee ensimmäiseksi ja PayPal toiseksi. Kolmanneksi suosituin vaihtoehto on maksu toimituksen yhteydessä. Kroatiassa kärkeen nousevat PayPal, maksu toimituksen yhteydessä ja Revolut.

Erityisesti toimituksen yhteydessä maksamisen sijoittuminen kolmen suosituimman vaihtoehdon joukkoon Kreikassa ja Kroatiassa havainnollistaa sitä, kuinka erilaisia kuluttajien odotukset voivat olla Euroopan sisällä.

Maksutapa on osa verkkokaupan lokalisointia

Kun verkkokauppa kansainvälistyy, huomio kiinnittyy helposti tuotteisiin, hinnoitteluun, kieliversioihin, markkinointiin ja logistiikkaan. Myös maksaminen pitäisi nostaa samalle listalle.

Paytrailin raportin suomalaisaineisto osoittaa, miksi. Mieluisan maksutavan puute on yksi ostoskorin hylkäämisen syistä: 17 prosenttia ostoksen keskeyttäneistä suomalaisista kertoo sen vaikuttaneen keskeyttämiseen.

Jos asiakas saapuu kassalle eikä löydä hänelle tuttua tapaa maksaa, hyvin rakennettu ostopolku voi päättyä juuri ratkaisevalla hetkellä. Paikallinen maksutapa voi myös olla asiakkaalle merkki luotettavuudesta sekä siitä, että verkkokauppa ymmärtää hänen tarpeensa.

Älä kysy, voiko asiakas maksaa – kysy, miten hän haluaa maksaa

Kansainvälistyvän verkkokauppiaan kannattaa selvittää maksumieltymykset markkinakohtaisesti jo ennen uudelle markkinalle lähtemistä.

Hyvä lähtökohta on käydä läpi ainakin nämä kysymykset:

• Mitkä maksutavat ovat kohdemaassa suosituimpia?
• Onko markkinalla vahvoja paikallisia maksutapoja?
• Korostuvatko kortit, mobiilimaksaminen, lasku vai tilipohjaiset maksut?
• Ovatko asiakkaalle tutut maksutavat näkyvästi esillä kassalla?
• Tuntuuko maksaminen asiakkaalle luontevalta?
• Pystyykö nykyinen maksupalvelu tukemaan verkkokaupan kansainvälistymistä?

Maksutapavalikoimaa kannattaa myös kehittää jatkuvasti. Maksamisen markkina muuttuu, ja kuluttajien suosikit voivat vaihtua nopeastikin.

➡️ Lue, miten Lilja the Label tekee kansainvälistä verkkokauppaa

Maksaminen on paikallista, vaikka verkkokauppa on globaalia

Eurooppalaisten maksumieltymyksiä tarkastellessa yksi asia nousee ylitse muiden: yhtä eurooppalaista verkkomaksajaa ei ole olemassa. Suomalainen suosii verkkopankkia, ruotsalainen Swishiä ja puolalainen BLIK-maksua. Norjassa ja Tanskassa luottokortti pitää kärkipaikkaa, kun taas Italiassa PayPal on suosituin.

Verkkokauppa voi ylittää maiden rajat muutamalla klikkauksella, mutta asiakkaiden tottumukset eivät muutu yhtä nopeasti. Siksi kansainvälistyvän verkkokaupan kannattaa lokalisoida muutakin kuin kieli ja valuutta. Kun asiakas pääsee kassalle, myös maksamisen pitäisi tuntua paikalliselta.

Lue Verkkokauppa Suomessa 2026

Mitä ja miten suomalaiset ostavat verkossa? Entä miten se vertautuu muihin eurooppalaisiin?

Lue raportti